Virement instantané : pour régler vos comptes vite fait, bien fait

information fournie par BoursoBank •09/10/2024 à 16:30

Il est loin le temps où l'on scrutait chaque jour son compte en banque pour voir apparaître (ou disparaître) les sommes qui étaient attendues au débit ou au crédit selon les cas. Le virement instantané est la forme la plus moderne du virement bancaire car il s'applique quasiment en temps réel pour effacer ses dettes et régler ses comptes sans délai ! Point sur cette avancée digitale très appréciée des adeptes des transactions rapides et efficaces.

Qu'est-ce qu'un virement instantané ?

Un virement instantané permet de transférer des fonds (ou de les recevoir) 24h/24 et 7j/7, c'est-à-dire sans délais de traitement par la banque entre des comptes bancaires ouverts dans l'espace européen SEPA. Il est particulièrement apprécié dans les cas de remboursements entre particuliers car il évite des latences et des dettes entre l'émetteur du virement et son bénéficiaire.

Quelles différences entre un virement classique et un virement instantané ?

Le virement immédiat (ou virement classique) et le virement instantané font partie de la catégorie des virements ponctuels, ce qui les distingue des virements différés ou permanents. Le premier s'exécute dès que possible, alors que le second virement bancaire permet d'accélérer la vitesse de règlement grâce au temps réel.

Comme le virement traditionnel, si le virement instantané est réalisé le week-end, les fonds ne seront disponibles et utilisables par le bénéficiaire que le premier jour ouvré suivant (soit le lundi, si celui-ci n'est pas férié). Le montant du virement SEPA instantané peut être limité au niveau de chaque banque, par émetteur et par jour.

Quelles sont les règles de fonctionnement d'un virement instantané ?

Quelles sont les conditions de réalisation d'un virement instantané ?

Pour que le virement SEPA instantané soit possible, il faut que plusieurs conditions soient réunies :

• Le compte du bénéficiaire de ce virement occasionnel doit être un compte courant.
• Le compte du bénéficiaire doit être situé dans la zone SEPA (36 pays concernés).
• Le compte du bénéficiaire ne doit pas être clos.
• La banque du compte détenteur doit proposer cette option dans son offre de services.

Quel est le montant maximal d'un virement instantané ?

Le plafond de virement est fixé à 100.000 euros. Ce seuil est susceptible d'être revu à la baisse par chaque banque (1).

Si ces critères d'éligibilité ne sont pas remplis, le virement immédiat (virement classique) s'imposera à la place du virement instantané, techniquement non réalisable.

Quel est le délai d'un virement instantané ?

Le virement SEPA en temps réel peut être réalisé 24h/24 et le délai de réception des fonds sur le compte du destinataire n'excède pas en général 10 secondes.

Est-il possible de faire un virement instantané à l'étranger ?

Le virement instantané peut concerner deux personnes ayant des comptes bancaires domiciliés dans l'espace européen SEPA, soit 37 pays au total. C'est donc le critère de la devise en euro qui prévaut pour le virement instantané.

Y a-t-il des risques ou arnaques à éviter lors d'un virement SEPA instantané ?

Le seul risque inhérent au virement instantané est qu'il n'aboutisse pas pour l'une au moins des raisons citées précédemment. Sinon, la sécurité est la même que pour un virement traditionnel.

De plus, il convient d'anticiper au maximum les virements bancaires en les planifiant sur des jours ouvrés pour ne pas décaler au jour ouvré suivant, la mise à disposition réelle des fonds transférés.

Rappel : même si le virement instantané est une fonctionnalité utile permettant aux clients d'être agiles et réactifs, il obéit néanmoins aux règles des jours ouvrés et ne permet donc pas un retrait immédiat par le bénéficiaire des fonds reçus le week-end, bien qu'étant déjà visibles sur son compte.

Quels sont les avantages indéniables du virement instantané ?

Voici quelques situations dans lesquelles un virement instantané est particulièrement pratique :

• Rapidité : régler une personne sur-le-champ, qui attend par exemple la preuve du paiement pour vous remettre une marchandise en contrepartie.
• Disponibilité : transférer des fonds sur un autre compte (personnel ou d'un tiers), quels que soient le jour et l'heure de l'opération.
• Simplicité : pallier en quelques clics un retard de paiement ponctuel en évitant l'application de pénalités ou l'impatience légitime du créancier en cas de dépassement de l'échéance.
• Sécurité : le virement instantané est aussi fiable qu'un virement traditionnel.

Un déblocage rapide et fiable des fonds est donc possible grâce à cette forme de transfert d'argent sans délai, ni complexité technique.

Comment effectuer un virement instantané ?

Choisir la nature du virement occasionnel

Il suffit de préciser dans l'espace client la nature du virement ponctuel que l'on souhaite exécuter : virement instantané, virement immédiat ou virement planifié. Le virement sms est une forme de virement instantané qui permet de régler dans les meilleurs délais de petites sommes à ses contacts.

Définir le bénéficiaire du virement instantané

Si le bénéficiaire existe déjà, il suffit de le sélectionner dans la liste. S'il s'agit d'une nouvelle personne non renseignée à date, il est nécessaire de saisir au préalable ses coordonnées bancaires obligatoires pour créer son profil, en vue de permettre le virement SEPA instantané.

Saisir le montant du virement instantané

L'indication du montant à verser au bénéficiaire est la dernière étape à suivre avant de vérifier les différentes informations renseignées, ce qui entraînera, après validation, l'exécution du virement instantané.

Quels sont les tarifs d'un virement instantané ?

Chez BoursoBank, le virement instantané est gratuit depuis son origine en émission et en réception ; ainsi, il facilite grandement les transactions quotidiennes de ses clients, sans frais bancaires associés. Dans la majorité des banques, la gratuité n'est pas encore appliquée : le virement instantané y est facturé et son coût moyen unitaire s'élève à 1 euro (1).

Est-ce possible d'annuler un virement instantané ?

Un virement instantané est par définition un virement qui ne reste pas avec un statut « en attente » avant son exécution. Ainsi, l'ordre de virement ne pourra faire l'objet d'une annulation. Il est donc conseillé de vérifier au préalable les coordonnées bancaires du destinataire du virement instantané.

Comme toute nouvelle fonctionnalité, les règles du jeu du virement SEPA instantané sont à connaître avant de le pratiquer. Une fois maîtrisées, elles apportent à l'utilisateur tranquillité d'esprit et satisfaction, pour tous les paiements rapides et remboursements en temps réel de la vie quotidienne. Alors pourquoi attendre ?

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(1) https://www.lafinancepourtous.com/pratique/banque/moyens-de-paiement/virement-tip-et-prelevement/le-virement/le-virement-sepa-instantane/